כסף, נשים ומה שביניהם

כדי להבין אם קרן כספית היא הצעד הנכון עבורך, צריך להסתכל על התמונה המלאה –  מהביצוע הטכני ועד לשיקולי הריבית המשתנים. 1. איך משקיעים בפועל? (הצד הטכני) השקעה בקרן כספית היא פשוטה ודומה לקניית מוצר במילוי עגלה, רק בתוך חשבון הבנק שלך: בתוך אפליקציית הבנק או האתר, תחת לשונית "שוק ההון" / "ניירות ערך". מחפשים את שם הקרן או את המספר הסידורי שלה (מספר בן 9 ספרות המזהה אותה בבורסה). בוחרים ב "קנייה" , מזינים את הסכום הרצוי ומאשרים. אלטרנטיבה : ניתן לפתוח חשבון השקעות עצמאי בבית השקעות  כדי לחסוך בעמלות "דמי משמרת" שהבנקים לעיתים גובים. 2. האם יש חסרונות? (מה שחשוב לדעת) למרות הביטחון, חשוב להכיר את המגבלות: תשואה מוגבלת : הקרן נועדה לשמור על הכסף, לא לייצר רווחי עתק.  היא תמיד תהיה צמודה לריבית בנק ישראל ולא תזנק כמו שוק המניות. סיכון ירידת ריבית : בניגוד לפיקדון סגור, בקרן כספית אין "נעילת ריבית".  אם הריבית במשק יורדת – הרווח שלך יורד מיד לאחר מכן. שחיקה אינפלציונית : אם יוקר המחיה עולה מהר יותר מהריבית,  כוח הקנייה של הכסף שלך עלול ...

רבים מאיתנו משאירים סכומי כסף משמעותיים בחשבון העובר ושב או בפיקדונות בנקאיים שסגורים לתקופות ארוכות. ואולי אתם בשלב בו אתם בודקים ומתעניינים בתוכניות חיסכון השונות. בזמן שהמחירים סביבנו עולים, הכסף הזה למעשה "נשחק". אם אתם מחפשים דרך לגרום לכסף שלכם לעבוד, בלי לקחת סיכונים מיותרים ועם זמינות מלאה – אתם חייבים להכיר את הקרן הכספית. מה זה בכלל קרן כספית? דמיינו שאתם מצטרפים לקבוצת רכישה ענקית של משקיעים. מנהל מקצועי לוקח את הכסף של כולם ומפקיד אותו בבנקים או במכשירים ממשלתיים בטוחים. בגלל הכוח של הקבוצה, הוא מקבל ריבית הרבה יותר גבוהה מזו שהבנק היה מציע לכם כפרטיים. זוהי קרן נאמנות שמשקיעה בנכסים סולידיים מאוד ולטווח קצר (עד 90 יום). המטרה שלה פשוטה: להשיג לכם תשואה שקרובה ככל הניתן לריבית בנק ישראל. לא כל הקרנות זהות: אילו סוגי קרנות קיימים? קרן כספית שקלית: הסוג הנפוץ ביותר, שעוקב אחרי הריבית בארץ. קרן כספית דולרית / אירו: מתאימה למי שרוצה חשיפה למט"ח או מתכנן הוצאה עתידית בחו"ל. למה הקרן הכספית "מנצחת" את הפיקדון בבנק? נזילות מלאה: הכסף זמין לכם תמיד....

   אחרי תקופה ארוכה של עליות מחירים מהירות, רואים יותר איזון, ובחלק מהאזורים אפילו תיקון קל. הריבית הכללית במשק נשארה גבוהה יחסית, מה שהופך את המימון ליקר יותר משהיינו רגילות אליו לפני כמה שנים. זה לא אומר שאי אפשר לקנות דירה, זה אומר שצריך לתכנן נכון: להבין את התקציב, להשוות מסלולי משכנתה, ולהסתכל גם על אזורי מגורים אלטרנטיביים שבהם היחס בין מחיר לשכר דירה או לאיכות החיים יכול להיות משתלם יותר. מצד ההיצע, יש מלאי גדול של דירות חדשות שלא נמכרו. המשמעות לקונות היא יותר כוח מיקוח מול קבלנים: אפשר לבקש הטבות, תשלומים גמישים, ולעיתים גם הנחות נקודתיות. בשוק יד שנייה התמונה מעורבת, יש אזורים שבהם המחירים התייצבו ויש אזורים שבהם בעלי דירות נדרשים להתגמש במחיר כדי לסגור עסקה. זמני השיווק בפרויקטים חדשים התארכו, ולעומת זאת דירות יד שנייה במיקום טוב ובמחיר נכון עדיין זוכות לביקוש יציב. בשוק השכירות הכיוון מעט שונה. הביקוש לשכירות נשאר גבוה, וההיצע מתווסף לאט. לכן השכר דירה ממשיך לעלות בקצב מתון. זה חשוב גם למשקיעות שמחפשות תשואה וגם למשפחות שמתלבטות בין קנייה לשכירות. מי שבוחנת השקעה...

   פרדוקס המשכנתא: כולם יודעים שאפשר לחסוך — אז למה רוב האנשים לא עושים עם זה כלום? המספרים מדברים בעד עצמם: במחצית הראשונה של 2025 נמחזרו משכנתאות בהיקף של יותר מ־20 מיליארד ש"ח. אבל רק כ־15% מבעלי המשכנתאות בישראל עשו את זה בפועל. יותר מ־80% ממשיכים לשלם יותר ממה שהם צריכים — בידיעה, בהבנה, ובלי לזוז. אז מה באמת עוצר אותם? ⚙️ החסמים המעשיים: בירוקרטיה ששואבת אוויר: מסמכים, טפסים, דו"חות, שמאות, דמי פתיחת תיק... רק מלקרוא את הרשימה מתחשק להתכרבל בפוך. עמלות וקנסות: לפעמים העמלה לבנק על עצם היציאה מהתנאים הישנים מאפילה על החיסכון האפשרי. אין זמן ואין כוח: בין העבודה, הילדים והחיים עצמם – מי יתפנה להתעסק בשורות אקסל ומו"מ עם נציג בנק? ידע פיננסי? זה מפחיד: ריביות, תמהילים, מסלולים — אלו לא מילים שגורמות לרוב האנשים לחייך. תחושת "שבויים" מול הבנק: כאילו אין באמת אופציה אחרת, גם כשיש. 🧠 והחסמים הרגשיים? חזקים לא פחות: פחד משינוי: גם אם הוא לטובה, עדיין מדובר בשינוי. "ומה אם אעשה טעות?" – חשש אמיתי, במיוחד למי שלא בק...

יש לך חלום בוער, מטרה כלכלית גדולה שמרגשת אותך וממלאת אותך בתקווה. אבל כשאת משתפת את בן הזוג, את נתקלת בקיר. לא בהכרח התנגדות נחרצת, אלא יותר חוסר רצון, חשש או פשוט חוסר הבנה. איך מגשרים על הפער הזה? איך הופכים את החלום שלך לחלום משותף, ואף מרחיבים אותו באמצעות אנרגיה? האמת היא, שאין פתרונות קסם. כל זוג הוא עולם ומלואו, ומה שעובד עבור זוג אחד לא בהכרח יעבוד עבור אחר. אבל יש כמה עקרונות מנחים שיכולים לעזור לכם לנווט בדרך הזו, תוך כדי התייחסות לפן האנרגטי: 1. הקשבה והבנה (גם מעבר למילים): הצעד הראשון הוא להקשיב. באמת להקשיב. לא רק למילים, אלא גם לרגשות ולחששות שמסתתרים מאחוריהן. נסו להבין מה מניע את בן הזוג, מה מפחיד אותו, ומהן התפיסות שלו לגבי כסף. הימנעו משיפוטיות או ביקורת, ונסו ליצור מרחב בטוח לשיחה פתוחה וכנה. בנוסף, שימו לב לאנרגיה שביניכם - האם יש מתח? האם יש פתיחות? נסו להבין מה משפיע על האנרגיה הזו, ואיך תוכלו ליצור זרימה חיובית יותר. 2. יצירת חזון משותף (עם תדר חיובי): נסו לחבר את המטרה שלך לחלומות ולשאיפות של בן הזוג. איך ההשקעה הזו יכולה לתרום לעתיד המשותף שלכם? איך היא יכולה...

  למה נשים מתקשות לחסוך – ומה אפשר לעשות עם זה? האם פעם שאלת את עצמך למה כל כך קשה לך לשים כסף בצד? את יודעת שזה חשוב, את מבינה שזה נותן לך ביטחון כלכלי, אבל איכשהו – זה תמיד נדחה לאחר כך, או נעלם להוצאות אחרות. האמת היא – זה לא במקרה. נשים רבות מתקשות לחסוך, וזה קשור לא רק לאופי או משמעת עצמית, אלא גם לגורמים עמוקים יותר: 🔸 פערי שכר וחוסר ביטחון כלכלי – נשים מרוויחות בממוצע פחות מגברים, מה שמשפיע ישירות על היכולת לחסוך. מחקרים מראים כי גם כאשר נשים בעלות השכלה וניסיון דומים לגברים, הפערים בשכר עדיין קיימים. 🔸 תפיסה חברתית שונה לגבי כסף – נשים מחונכות לחשוב שכסף הוא "לא עניין שלהן" או שהוא נושא מסובך ומאיים. רבים מאיתנו לא קיבלו חינוך פיננסי מגיל צעיר, מה שיוצר חוסר ביטחון בקבלת החלטות כלכליות. 🔸 נטייה להוציא על אחרים לפני שהן דואגות לעצמן – אימהות, משפחה, חברים… נשים רבות שמות את הצרכים של אחרים לפני החיסכון שלהן. הן מרגישות שההשקעה בעצמן היא מותרות ולא צורך, מה שמוביל להישארות במעגל ההישרדות הכלכלית. 🔸 פחד מהשקעות – חיסכון לא נועד רק לשכב בבנק, אבל נשים רבות...

  איך לבחור מטרה כלכלית אחת שתשנה לך את השנה? 🎯💰 הצבת מטרה כלכלית נכונה יכולה לשנות לחלוטין את הדרך שבה את מנהלת את הכסף שלך. בין אם מדובר בחיסכון, צמצום חובות או יצירת הכנסה נוספת – בחירה ממוקדת תעזור לך להשיג תוצאות משמעותיות. אז איך עושים את זה נכון? 1. להבין מה באמת חשוב לך לפני שמחליטים על מטרה, חשוב לעצור ולחשוב – מה באמת ישפיע על החיים שלך? האם זה להוריד את גובה ההחזרים החודשיים? לצבור חיסכון חירום? להתחיל להשקיע? כשאת בוחרת מטרה שמתאימה לחיים שלך, יהיה לך הרבה יותר קל להתמיד בה. 2. לקבוע יעד ברור ומדיד מטרה כללית כמו "אני רוצה לחסוך" היא מעורפלת מדי. מטרה ברורה יכולה להיות: "אני חוסכת 10,000 ש"ח עד סוף השנה". כשיש יעד מספרי מוגדר, יהיה לך קל יותר למדוד את ההתקדמות שלך ולשמור על מוטיבציה. 3. לפרק לשלבים קטנים וברורים מטרה גדולה יכולה להיראות מרתיעה. לכן, כדאי לפרק אותה למשימות קטנות. למשל, אם החלטת לחסוך 10,000 ש"ח, זה יכול להיות "לשים בצד 1,000 ש"ח בחודש" או "להוריד 500 ש"ח מההוצאות החודשיות". 4. ליצור מסגרת...

  חיסכון לכל ילד: מהפכה פיננסית לעתיד ילדיכם  הורים יקרים, האם אתם חושבים על עתידם הכלכלי של ילדיכם? תכנית "חיסכון לכל ילד" עברה שינויים משמעותיים, ורפורמת 2025 עומדת לחולל מהפכה של ממש בחיסכון של ילדיכם. בואו נבין את כל הפרטים, כולל איך תוכלו למקסם את החיסכון בפועל. תחילתו של מסע: איך הכל התחיל? עד שנת 2017, ילדים רבים בישראל התחילו את חייהם הבוגרים ללא חסכונות משמעותיים. תכנית "חיסכון לכל ילד" הושקה כדי לתת מענה לצורך הזה, ולאפשר לכל ילד, ללא קשר למצב הסוציו-אקונומי של משפחתו, להתחיל את חייו עם חיסכון. רפורמת 2025: משנים את כללי המשחק! רפורמת 2025 היא נקודת מפנה משמעותית בתכנית "חיסכון לכל ילד". היא נועדה לאפשר להורים גמישות רבה יותר ולמקסם את פוטנציאל החיסכון של ילדיהם. השינוי המרכזי:  החל מה-1 בינואר 2025, הורים יוכלו לנייד  הפקדות עתידיות  מפיקדונות בנקאיים אל קופות גמל. המשמעות היא פוטנציאל לתשואה גבוהה יותר לאורך זמן! חשוב להדגיש: הרפורמה מתייחסת להפקדות  עתידיות  בלבד ולא לכספים שכבר נצברו בבנק. למה זה כל כך חשוב? במשך שנים, קופות גמל הציגו ביצ...

ההשפעה של עליית המע"מ בשנת 2025 על המשק הישראלי והצרכן הפרטי בשנת 2025 ממשלת ישראל החליטה להעלות את שיעור המע"מ מ-17% ל-18%. המהלך הזה, שנועד להגדיל את הכנסות המדינה ולצמצם את הגירעון התקציבי, צפוי להשפיע על תחומים רבים במשק הישראלי ועל הכיס של כולנו. בואו נבין יחד את המשמעות של השינוי הזה, ואיך ניתן להיערך אליו בצורה חכמה.  מה זה מע"מ ואיך זה משפיע עלינו? מע"מ, או מס ערך מוסף, הוא מס עקיף שמתווסף כמעט לכל מוצר ושירות שאנחנו קונים. כששיעור המע"מ עולה, זה אומר שהמחיר שאנחנו משלמים בסוף עולה בהתאם. זה נכון כמעט לכל דבר - ממוצרי צריכה יומיומיים ועד לשירותים כמו אינטרנט או תיקון מכשירים.  מה יהיו ההשלכות של עליית המע"מ? 1. יוקר המחיה עולה :    - העלייה במע"מ תשפיע ישירות על המחירים שאנחנו משלמים בקופה. לדוגמה, מוצר שעלה 117 ש"ח יעלה עכשיו 118 ש"ח. זה אולי נשמע קטן, אבל כשמדובר בהוצאות חודשיות, זה מצטבר.    - משפחות שמוציאות את רוב הכנסותיהן על מוצרים בסיסיים ירגישו את ההבדל בצורה חדה יותר. העלייה במחירים עשויה להוביל לתחושת חנק כלכלי עבור רבים, ...

  אז בלי הקדמות מיותרות ובעקבות הצורך הצועק לעזרה יצרתי את "המדריך המלא ליציאה מחובות" המדריך כתוב בשפה מאד פשוטה וברורה והוא מפשט את התהליכים כך שכל אחד ואחת יוכלו לצאת מחובות גם חובות מאד גדולים בכוחות עצמם ואם בכל זאת תרגישו שאתם צריכים עזרה והכוונה בתהליך, בסוף המדריך יש גם הצעה נדיבה לקריאה ישירה של המדריך לחצו כאן בהצלחה רבה, אילנה

  ברכת שנה טובה וטיפים לשנה כלכלית מוצלחת! ✨ עם פרוס השנה החדשה, אני רוצה לאחל לכן  שנה של שפע, צמיחה והגשמה!  אבל בואו נעשה יותר מסתם לאחל - בואו ניקח צעדים ממשיים להפוך את השנה הזו לשנה הכי טובה שלנו מבחינה כלכלית!  הנה כמה טיפים שיעזרו לכן להתחיל את השנה ברגל ימין: 1.   זרעו זרעים של שפע : התחילו את השנה עם הפקדה קבועה לחיסכון, אפילו אם זה סכום קטן. זה כמו לשתול גינה - עם הזמן, תראו איך הכסף שלכן צומח! 2.  תרגלו מדיטציית כסף : הקדישו 5 דקות ביום לדמיין את עצמכן מגשימות את היעדים הכלכליים שלכן. זה נשמע מוזר? אולי, אבל זה עובד! המוח שלנו אוהב לעבוד לכיוון מה שאנחנו מדמיינות. 3.   עשו "מקלחת תקציבית" : כן, ממש כמו שאתן מנקות את הגוף, נקו את התקציב שלכן. בדקו איפה אתן מבזבזות ואיפה אפשר לחסוך. זה מרענן ממש כמו מקלחת טובה! 4.  צבעו את החלומות שלכן : כתבו את היעדים הכלכליים שלכן בצבעים על דף גדול ותלו אותו במקום בולט. זה יזכיר לכן כל יום למה אתן עובדות כל כך קשה. 5.  מצאו חברה למסע : שתפו חברה טובה ביעדים שלכן ובקשו ממנה לעקוב אחרי ...

  הצעות מימון "עתידיות" לדירות חדשות: מה שצריך לדעת הצעות מימון מסוג זה לדירות חדשות הפכו לבעיה נפוצה בישראל. הצעות אלה מאפשרות לקונים לדחות את רוב התשלום על דירה חדשה עד מספר שנים. זה יכול להיות מושך עבור קונים שרוצים להימנע מתשלום גדול מראש. עם זאת, ישנם גם סיכונים רבים הקשורים להצעות אלה.   מהם הסיכונים? ישנם מספר סיכונים הקשורים להצעות מימון מסוג זה. אחד הסיכונים הגדולים ביותר הוא שהקונים לא יוכלו להרשות לעצמם את התשלום הסופי. זה יכול לקרות אם הריבית עולה או אם מחירי הדירות יורדים. קונים אחרים עשויים להיאבק במכירת הדירה לפני שהיא מושלמת.   מהן ההשלכות? ההשלכות יכולות להיות חמורות. קונים שמתקשים להרשות לעצמם את התשלום הסופי עשויים לאבד את הדירה שלהם. אחרים עשויים להיאלץ למכור את הדירה בהפסד. זה יכול להשפיע על הדירוג האשראי של הקונים ולפגוע ביכולתם לקבל משכנתא בעתיד.   המלצות שלי: כיועצת משכנתאות, אני רואה מדי יום את ההשפעות של הצעות מימון מפתות אך מטעות על רוכשי דירות. זה כמו מלכודת דבש – ההצעה הראשונית מתוקה, אבל ההשלכות בהמשך על...